Как цифровая трансформация и системный риск-менеджмент помогают банкам Казахстана сохранять устойчивость

За последние два года банковский сектор Казахстана оказался в условиях повышенной волатильности: изменение геоэкономической конфигурации региона, санкционное давление, трансформация расчетных цепочек и рост регуляторных требований потребовали не точечной адаптации, а системных изменений. В этих условиях цифровизация стала не просто направлением развития, а инструментом устойчивости.

Цифровизация как управленческая модель

«Цифровая трансформация перестала быть отдельным IT-проектом. Сегодня это управленческая модель, которая напрямую влияет на устойчивость банка», — отмечает Кайрат Едиров, Исполнительный директор АО Bereke Bank.

Автоматизация процессов позволяет не только оптимизировать издержки, но и повышать точность управленческих решений за счет data-driven анализа. Особенно это актуально для сегмента малого и среднего бизнеса.

Внедрение автоматизированных систем скоринга позволило сократить время рассмотрения кредитных заявок для МСБ с нескольких рабочих дней до 15–30 минут в режиме real-time. Такой подход повышает предсказуемость процессов и снижает административную нагрузку на предпринимателей.

Переход на дистанционные каналы обслуживания обеспечил возможность сопровождения более 90% клиентских операций без физического посещения отделений — фактор, критически важный для регионального развития.

Риск-менеджмент в условиях неопределенности

Технологическая модернизация сопровождалась усилением риск-контроля. Банки пересмотрели процедуры стресс-тестирования, мониторинга портфеля и внутреннего контроля.

«Устойчивость определяется способностью быстро адаптировать риск-модель к меняющимся условиям», — подчеркивает Кайрат.

Цифровизация позволила минимизировать субъективный фактор при первичной оценке заемщиков. Благодаря исключению “человеческого фактора” из базового анализа данных уровень операционных ошибок при оценке кредитных рисков снизился на 25–30%.

Автоматизированные системы мониторинга обеспечивают более раннее выявление потенциальных проблем и поддерживают баланс между ростом портфеля и качеством активов.

Управленческая координация

Системная трансформация требует эффективной координации между центральным офисом и регионами. Опыт руководства Алматинским филиалом, который Кайрат Едиров возглавлял до назначения Исполнительным Директором в 2024 году, позволил ему глубже понимать потребности локального бизнеса и интегрировать их в общую стратегию.

Региональная практика формирует реалистичные управленческие решения, особенно в части цифровых инструментов для МСБ и корпоративного сегмента.

Баланс роста и устойчивости

В современных условиях приоритетом становится не краткосрочная динамика, а качество роста. Укрепление капитальной базы, поддержание ликвидности и развитие аналитических инструментов остаются ключевыми направлениями.

«Банк должен сохранять гибкость и одновременно поддерживать высокий стандарт управления рисками», — отмечает Едиров.

Взгляд вперед

Банковская система Казахстана движется к более технологичной модели, где цифровые платформы и дисциплина риск-менеджмента становятся взаимосвязанными элементами устойчивости. Игроки, способные объединить автоматизацию процессов и системный контроль рисков, формируют основу долгосрочного развития сектора.

Таким образом, 2024 год можно рассматривать как этап закрепления новой управленческой парадигмы, в которой цифровизация и риск-менеджмент становятся фундаментом устойчивости банковской системы.

Автор : Антонина Прошина