По данным ООН, ежегодно по всему миру отмывается от $800 млрд. до $2 трлн. И так как цифровым монетам свойственна высокий показатель анонимности, именно они и используются в этих целях чаще всего. Завладев такими средствами через биржу или криптообменник, пользователь может даже не знать, что они грязные. Проверка АМЛ на криптобирже WhiteBIT или другой крупной платформе – это способ обезопасить себя от рисковых операций и исключить контакт с мошенниками.
Что такое AML-проверка для криптовалюты?
Это комплекс мер, направленных на противодействие отмыванию денег, что не позволяет мошенникам свободно распоряжаться доходами от преступной деятельности. Криптовалютный рынок сегодня достиг больших масштабов: капитализация составляет более $1 трлн. Цифровые монеты можно легко перемещать, что становится одним из главных преимуществ для мошенников. Политика AML (Anti-Money Laundering) была создана для того, чтобы защитить граждан, для чего правительства разных стран выдвинули требование к криптокомпаниям о том, что они обязаны проверять своих клиентов и их транзакции. В чем состоит важность такого подхода:
- Борьба с финансированием терроризма.
- Препятствование сокрытию и легализации доходов, полученных от преступной деятельности.
- Регулирование крипторынка.
AML-защита описана в регламенте Travel Rule. Его разработали специально для криптовалютных компаний. За его составление отвечает международная организация FATF, которая борется с отмыванием средств еще с 1989 года. Основные составляющие АМЛ-политики:
- KYC – Знай своего клиента. Предполагает получение и проверку личной информации клиентов.
- KYT – Знай свою транзакцию. Подразумевает проверку источника происхождения средств, которые задействуются в финансовых операциях.
Как отмывают грязные криптовалюты?
Покупка и продажа криптовалюты в Украине – это безопасные процессы только при условии работы на проверенных и крупных биржах. Но мошенники нашли ряд способов, чтобы очистить свои активы:
- Миксеры: сервисы, где смешиваются деньги с нескольких источников.
- Анонимные кошельки: счета, на которых не действует условие обязательного предоставления личной информации.
- Оффшорные биржи: платформы, расположенные в юрисдикциях, в которых или полностью отсутствуют, или приняты мягкие правила KYC и AML-проверки.
- Залоговые операции: сделки выполняются через смарт-контракты.
- Криптотерминалы: своеобразные банкоматы, где можно конвертировать наличные в криптовалюту без KYC и AML.
- Многоуровневые транзакции: перемешивание активов через несколько кошельков, что усложняет отслеживание первоначального источника.
Что делать, если проверки AML выявили грязную крипту?
Если проверка выявила, что ваши монеты действительно являются грязными, то для их отмывки можно использовать миксеры. Но тут вы должны быть готовыми к риску, что получите другие грязные активы. Перевод на децентрализованные криптобиржи, отправка на разные кошельки с последующим обналичиванием – это также не поможет, поскольку все можно отследить.
По этой причине рекомендуется заводить два криптокошелька. Один применяется исключительно для гарантированно чистых криптовалют, второй – для потенциально рискованных. В хранилище под номером 1 вы можете отправлять монеты от надежных партнеров, майнинг-пулов, регулируемых бирж, сервисов с обязательной процедурой KYC. В основном ваши деньги должны направляться только на регулируемые площадки, тогда это исключит риски при AML-проверке для криптовалюты. А вот от грязных активов, скорее всего, придется избавиться, если вы не хотите в будущем оказаться заблокированным.