Получение кредита - это важный этап в финансовой жизни каждого человека. Однако перед предоставлением займа финансовые учреждения тщательно оценивают платежеспособность клиента. Один из основных инструментов для такой оценки - это кредитный скоринг. Однако подходы к оценке клиентов различаются в зависимости от того, идет ли речь о традиционном банке или о микрофинансовой организации (МФО). Какие же основные различия между этими подходами? Рассмотрим подробнее с кредитным экспертом портала LoanCompas Чудиновичем Александром.
Скоринг в банках
Ведущие банки Казахстана обычно используют более сложный и детальный процесс оценки кредитоспособности клиентов. Основные критерии, по которым они определяют, выдавать ли кредит, это:
- Кредитная история - один из важнейших факторов. Банк тщательно проверяет, имеет ли заемщик задолженности по предыдущим займам, погашал ли он их вовремя.
- Доход - банки обращают внимание на размер дохода заемщика. Чем стабильнее и выше доход, тем больше шансов получить одобрение.
- Наличие залога - для крупных сумм кредита банк может потребовать залог, что снижает риски для учреждения.
- Стаж работы - чем дольше клиент работает на стабильной должности, тем выше его шансы на получение кредита.
Банковские учреждения имеют строгие требования, поскольку их цель - минимизировать финансовые риски. Следовательно, процесс получения кредита может быть длиннее и сложнее, ведь банк хочет быть уверен в способности клиента погасить долг.
Скоринг в МФО
Популярные МФО Казахстана https://loancompas.kz/zaimy/ работают с другими подходами к оценке заемщиков. Они часто предлагают микрокредиты (небольшие суммы) на короткий срок и имеют более лояльные требования. Вот почему процесс оценки в МФО может быть быстрее и проще:
- Проверка личных данных - часто требуют только основную информацию, например, паспортные данные, контактные телефоны, электронную почту.
- История пользования услугами МФО - некоторые компании используют собственные данные, чтобы оценить, как клиент вел себя с предыдущими кредитами. Это позволяет оперативно принимать решения.
- Автоматизированная система оценки - большинство имеют онлайн-системы, которые быстро оценивают риски на основе нескольких простых критериев, что позволяет получить ответ почти мгновенно.
Микрокредитные компании охотно снижают требования к заемщикам, поскольку их основная цель - привлечь как можно больше клиентов. В то же время, это сопровождается большими ставками и комиссиями из-за более высокого риска для организации.
Сравнение подходов банков и МФО
Основные различия между подходами разных типов финансовых организаций к оценке клиентов заключаются в сложности процесса и требованиях к заемщику. В банке заемщик должен соответствовать жестким стандартам, требующим хорошей кредитной истории, стабильного дохода и других факторов. Это гарантирует, что банк минимизирует риски, но и сам процесс может быть длительным и сложным.
В свою очередь, микрокредитные компании более лояльны к заемщикам, что дает возможность быстрее получить кредит, даже если у клиента есть определенные проблемы с кредитной историей. Однако из-за высокого риска для МФО, клиент обычно получает более высокие ставки и условия кредитования.
Вывод
Если вам нужен быстрый кредит, микрофинансовая организация станет оптимальным вариантом, поскольку процедура оценки здесь значительно упрощена. Однако если готовы пройти более детальную проверку и имеете стабильные финансовые показатели, банковский кредит станет лучшим выбором из-за более выгодных условий. В любом случае, выбор зависит от ваших финансовых потребностей и готовности к конкретным требованиям кредитора.