Кредит наличными на карту — удобный инструмент, когда срочно нужны деньги на важную покупку. Но удовольствие от приобретения омрачают ежемесячные выплаты. Погасить займ досрочно — способ избавиться от долговой нагрузки и сэкономить на процентах. Разберемся, как правильно провести эту процедуру.

Зачем гасить кредит быстрее

Выплачивая долг, вы возвращаете не только сумму займа (тело кредита). В первые месяцы вы платите в основном проценты. Такая схема выгодна банкам — если клиент погасит не за пять лет, а за год, они получают меньше прибыли.

Каждый месяц выплат по договору увеличивает прибыль кредитной организации. График платежей содержит подробную информацию о том, сколько вы платите по процентам и основной задолженности каждый месяц.

Быстрая выплата займа уменьшает сумму переплаты. Гасите целиком — закрываете остаток долга и проценты. Если частично — уменьшаете общий размер задолженности, и банк пересчитывает проценты на оставшуюся сумму.

Способы досрочного погашения

Закон дает право выплатить займ досрочно. О своем желании нужно предупредить банк минимум за 30 дней до даты, если другой срок не прописан в договоре.

  1. Полное погашение. Напишите заявление о намерении. После оплаты убедитесь, что платеж поступил и запросите выписку.

  2. Частичное погашение. Не копите большую сумму — выгоднее делать небольшие платежи. Сохраняйте финансовую подушку безопасности. Используйте кредитный калькулятор с учетом досрочной выплаты для оценки выгоды.

Частичные выплаты удобно проводить через мобильное приложение банка. После каждой операции график платежей пересчитывают, обновленная версия доступна в личном кабинете.

Оптимально вносить деньги в дату ежемесячных списаний. Так вся сумма пойдет на уменьшение тела задолженности. В другие дни сначала погасят начисленные проценты. Изучите подробные условия в кредитном договоре.

Чем раньше начать выплаты, тем лучше.

Плюсы и минусы досрочного погашения

Плюс — сокращение срока займа и размера ежемесячного платежа. Заемщик может существенно снизить переплату по процентам, особенно при выплатах в первую половину общего периода (при аннуитетной схеме платежей). Дополнительный бонус — возврат части страховой премии (при отсутствии страхового случая).

Минусов практически нет, ведь заемщик уменьшает долговую нагрузку. Но помните, что досрочное погашение может быть неэффективным с точки зрения экономии на процентах, если до окончания срока займа осталось менее половины.