С 19 марта 2026 года потребительское кредитование в Казахстане живёт по новому закону о банках: заключать договоры займа онлайн без биометрической аутентификации запрещено, банкам нельзя кредитовать заёмщиков с просрочкой свыше 30 дней по кредиту или микрокредиту, а за ссуды, оформленные мошенниками, отвечает финансовая организация. Государство детально прописало, кому деньги выдавать нельзя. Но на каких условиях человек берёт микрокредит, по-прежнему решает он сам - и здесь между лицензированными МФО сохраняется разрыв в разы. На этом фоне в Казахстане запустился финансовый маркетплейс AlexCredit, который показывает условия микрокредитов компаний из реестра АРРФР в едином формате.
Речь о большом рынке. На 1 января 2026 года совокупный ссудный портфель микрофинансового сектора составил 3,1 трлн тенге, из них 43% микрокредиты населению, и именно потребительский сегмент растёт быстрее. Доля микрокредитов с просрочкой свыше 90 дней за год снизилась с 4,6% до 3,9% - рынок становится дисциплинированнее, но не проще для выбора.
Все компании в реестре работают в одном правовом поле, однако условия у них разные, и разница не косметическая. У одной лицензированной МФО годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) укладывается в диапазон от 3,7% до 56%, у другой - от 162% до 179%. Штраф за просрочку - 0,28% в день у одних и 0,5% у других. Реклама «первый микрокредит под 0,01%» может означать семь дней льготной ставки, а может — сорок пять. Заёмщик, который открывает сайт конкретной компании, этого разброса не видит: перед ним только её условия и её кнопка «Получить деньги».
AlexCredit сводит данные каждой МФО в одинаковую карточку: ставка для нового и повторного клиента, диапазон ГЭСВ, штраф за просрочку, условия досрочного погашения, требования к заёмщику, время принятия решения. Рядом - юридическое лицо, БИН, номер лицензии и прямая ссылка на запись компании в реестре АРРФР на gov.kz. Компании без лицензии на сайт не попадают, что отсекает и отдельную проблему рынка - сайты-посредники, которые выглядят как МФО, но вместо микрокредита оформляют платную подписку. Данные берутся из открытых источников самих МФО и не пересчитываются, а рейтинг компаний формируют заёмщики по четырём критериям: скорость выдачи, прозрачность условий, работа поддержки и удобство сайта.
Принципиальное отличие площадки - состав участников. По оценке команды проекта, в поисковой выдаче по запросам о микрокредитах в Казахстане на одну лицензированную МФО приходится два-три так называемых сервиса подбора: сайты без лицензии АРРФР, которые не выдают микрокредиты, а продают платную подписку или «подбор», после чего направляют клиента в те же компании или никуда. Для агрегаторов такая реклама - одна из самых доходных, поэтому большинство площадок размещают её в одной ленте с МФО. AlexCredit отказался от этой категории рекламы полностью: на сайте нет и не будет ни одного сервиса подбора - только компании из реестра АРРФР с номером лицензии в карточке.
«Мы не выдаём микрокредиты и не решаем, кому их выдавать это делают МФО и регулятор. Но мы решаем, кого пускать на площадку, и здесь позиция жёсткая: сервисов подбора у нас не будет никогда, сколько бы они ни платили. Человек, которому нужны деньги, не должен платить за них дважды - сначала посреднику за «подбор», потом кредитору за микрокредит. Если он сравнил условия у лицензированных компаний и решил не брать - сервис отработал так же, как если бы он выбрал», - говорит Александр, основатель проекта.