Что делать перед тем, как взять кредит в банках Казахстана, пояснили эксперты

@pixabay.com

Эксперты сайта Fingramota.kz предупреждают, относиться к оформлению займа необходимо со всей ответственностью, чтобы избежать неприятностей в будущем, передает inAlmaty.kz.

Уточняется, на банки и организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций приходится наибольшая часть обращений по вопросам защиты прав потребителей финансовых услуг — свыше 60%. Данные обращения связаны, в том числе с неспособностью заемщиков-физических лиц погасить свои кредиты, требованием о прощении долга, проверкой условий договора банковского займа на соответствие требованиям законодательства РК.

Три важных момента, на которые следует обратить внимание потенциальному заемщику перед тем, как взять кредит:

Определитесь с целью

Ответьте честно самому себе на вопрос: «Для чего вы собираетесь взять кредит?». Кредит в целом – очень удобный финансовый инструмент, но нужно уметь его правильно использовать.

Банки выдают займы на приобретение жилья, автомобиля, потребительские кредиты на другие покупки. Кредиты делятся на нецелевые – когда банк выдает определенную сумму на различные нужды заемщика, и на целевые – с четко обозначенной целью: на покупку или ремонт жилья, на образование и другое. Кредиты отличаются максимальной суммой займа, ставкой вознаграждения, сроками и залогом. Банки могут их выдавать как самостоятельно, так и вместе с партнерами – автодилерами, строительными компаниями, магазинами бытовой техники и прочими организациями. Поэтому решите, какой вид кредита вам больше подходит.

«Конечно же не стоит брать кредит для того, чтобы инвестировать, к примеру, в сомнительные проекты или организации, обещающие высокую прибыль за счет денежных вложений. В карантинный период, как правило, активизируются финансовые мошенники, и вы можете с легкостью попасть в сети финансовой пирамиды», - советуют эксперты.

Оцените свою платежеспособность

Вторым шагом должна стать оценка собственного финансового состояния и платежеспособности. Ответьте самому себе на второй вопрос: «Сможете ли вы осуществлять выплаты по кредиту, если вдруг заболеете или потеряете работу?». Рассчитывайте только на постоянный источник дохода. Вы не можете надеяться на лотерею или обещанную на работе премию.

«Очень важно, чтобы ежемесячный платеж по вашим кредитным обязательствам не превышал 50 % вашего дохода. Лишь в этом случае вы будете более-менее уверены в завтрашнем дне и своевременном погашении кредита. Кстати, если вы приняли обоснованное решение о получении кредита, то перед его оформлением нужно обязательно проверить свою кредитную историю. Бывали случаи, когда заемщики становились жертвами финансовых мошенников, и на них были оформлены чужие займы. Поэтому кредитную историю нужно проверять периодически», - говорится в сообщении.

Изучайте то, что предлагают банки

Советуется изучать рынок банковских кредитов, провести мониторинг сайтов банков второго уровня, в которых вы хотели бы оформить кредит. Не лишним будет узнать об условиях кредита, какую сумму можно получить, размер ежемесячного платежа, процентной ставки, как производится выплата кредита, в какие сроки, есть ли комиссии при получении кредита, штрафные санкции при досрочном погашении, сколько составит переплата, есть ли комиссия за обналичивание.

Эксперты отмечают, законодательно предусмотрена обязанность банков раскрывать полную информацию относительно условий займа. Так, до заключения договора банковского займа банк обязан предоставить консультацию по возникшим у клиента вопросам и нижеследующую информацию:

  • срок предоставления банковского займа;
  • вид ставки вознаграждения: фиксированная или плавающая, порядок расчета в случае, если ставка вознаграждения является плавающей;
  • размер годовой эффективной ставки вознаграждения (реальную стоимость) на дату обращения клиента. Годовая эффективная ставка вознаграждения–это общая сумма всех платежей, уплачиваемых заемщиком по кредитному договору. Чем она ниже, тем выгоднее кредит.

В случае установления превышения предельных значений ГЭСВ и переплаты по займу заемщик вправе обратиться в суд за признанием договора займа, несоответствующего требованиям законодательства, недействительным;

  • исчерпывающий перечень и размеры комиссий, тарифов и иных расходов, связанных с получением и обслуживанием (погашением) банковского займа, в пользу банка;
  • срок принятия решения по заявлению о предоставлении банковской услуги (при необходимости подачи заявления);
  • условия предоставления банковской услуги и перечень необходимых документов для заключения договора о предоставлении банковской услуги;
  • информация об ответственности и возможных рисках клиента в случае невыполнения обязательств по договору о предоставлении банковской услуги;
  • метод погашения. Банк в обязательном порядке обязан предложить: дифференцированный и аннуитетный методы.
  • по желанию клиента – проект договора о предоставлении банковской услуги и другое.

«Обратите внимание на удобство расположения банкоматов и терминалов для будущего обслуживания займа – тоже немаловажный критерий. И главное – всегда внимательно читайте банковский договор перед тем, как его подписать. Не берите без особой надобности кредит в период пандемии и усиления карантинных мер. Даже в спокойные времена не всем заемщикам удается закрыть свои долги перед кредитной организацией. В кризис ситуация усугубляется», - отмечают финансовые эксперты финансовой грамотности.

Также информируется, даже если на данный момент есть стабильный доход, события могут развиваться не в вашу пользу.

кредитыказахстан платежеспособность
Если вы заметили ошибку, выделите необходимый текст и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить об этом редакции

Комментарии

Здоровье
Неправильно связывать упадок сил и грусть с осенним авитаминозом. Об этом в интервью радио Sputnik сказал врач аллерголог-иммунолог Алексей Бессмертный. По словам врача, специально принимать витамины в осенний период здоровому человеку нет необходимости. «Осень не отличается чем-либо от других времен года. На самом деле наибольшее количество полезных витаминов мы получаем, в том числе, из свежих овощей, фруктов, от солнца. Это как раз лето и осень. Так что...
Разное
Телеканалы EL ARNA и Балапан предоставили расписание телевизионных уроков для учащихся 1 - 11 классов на 29 сентября. Занятия начинаются в 9 утра.
Разное
Облачную погоду без осадков прогнозируют синоптики в Алматы 29 сентября, передает inAlmaty.kz со ссылкой на РГП «Казгидромет». Днём столбики термометров в южной столице поднимутся до +16..+18 градусов, в ночные часы похолодает до +3..+5 градусов. Скорость ветра составит 0-5 метров в секунду.
Общество
По словам руководителя управления урбанистики и городского планирования, исторические цвета домов, построенных до 60-ых годов — это белый и желтый, передает inAlmaty.kz. В ходе заседания общественного совета Алматы руководителю городского управления городского планирования и урбанистики Алмасхану Ахмеджанову задали вопрос о том, почему в ходе реконструкции фасадов исторических домов в центре города часть фасадов перекрашивают из серого в желтый цвет. «Перв...
Общество
Время работы общественного транспорта в южной столице продлили на один час, передает inAlmaty.kz со ссылкой на Транспортный холдинг Алматы. «С 29 сентября общественный транспорт города Алматы будет работать с 6:00 до 23:00», - говорится в сообщении. Напомним, в начале июля график работы общественного транспорта сократили с 23 до 22 часов по решению главного санитарного врача.
Общество
Жильцы имеют право самостоятельно определить срок, когда они выберут совет дома и уйдут от КСК, передает inAlmaty.kz. Заместитель руководителя Управления жилищной политики Алматы Мейржан Отыншиев в ходе онлайн-брифинга сообщил, что 7-го января 2021-го года жильцы всех многоквартирных домов в городе должны будут перейти на новую форму управления домом, а для этого провести собрание. Аппаратами акимов районов составлены и утверждены графики проведения собран...
Здоровье
Арматура чудом не повредила стенки желудка, передает inAlmaty.kz со ссылкой на пресс-службу управления общественного здоровья Алматы. Мужчина сам пришел в больницу с жалобой на боли в животе. Пациент сам рассказал, что проглотил арматуру более двух лет назад, находясь следственном изоляторе. «Слова пациента подтвердились в результате рентген диагностики, мужчину сразу взяли на операцию, проведена: лапаротомия, гастротомия, удаление инородного тела. Операци...
Криминал
Водитель ранее уже был осужден за аналогичное правонарушение, передает inAlmaty.kz со ссылкой на Polisia.kz. В 2017 году мужчину суд лишил права управления транспортными средствами сроком на пять лет за совершенное в состоянии опьянения ДТП. Тем не менее, 30 августа мужчина сел нетрезвым за руль Nissan Primera и совершил столкновение с Mercedes-Benz, после чего скрылся с места происшествия. «В ходе судебного разбирательства было установлено, что 29-летний...
Общество
В рабочая группа озвучила итоги независимой экспертизы по планшетам, которые были предоставлены учащимся мегаполиса в рамках создания условий для дистанционного обучения. Напомним, по поручению акима города Алматы Бакытжана Сагинтаева 87 тысяч нуждающихся детей и 2 тысячи учителей были обеспечены техническим средства за счет бюджетных средств. В том числе для обучения школьников в городе было роздано 22 тысячи планшетов. Школьники Алматы на сегодня обеспеч...
Ответственный за раздел
Жанар Комбаева
инАлматы - сайт о жизни города, мы об алматинцах и для алматинцев!

Новости, события, происшествия - все то, что откликается в сердцах горожан, ваши волнения и тревоги, проблемы с которыми вы остались один на один и суета большого города, герои сегодняшнего дня и интересные судьбы людей живущих рядом. Мы о Вас и для Вас!

Журналисты сайта InAlmaty.kz всегда на связи - мы расскажем и вашу историю - пишите нам, звоните, сообщайте о городских новостях и событиях. Вместе мы сделаем наш город лучше!
Телефон: +7 700 978 78 35