Сегодня легко взять деньги в кредит не выходя из дома — пара кликов в смартфоне и сумма на счете. Удобно и быстро, но вместе с комфортом растут и риски: мошенники охотятся за личными данными и пытаются оформить займы на чужое имя.

Чтобы защитить клиентов, банки используют целый арсенал технологий — от биометрии до нейросетей, которые анализируют подозрительные операции.

Основные угрозы в сфере онлайн-кредитования

Атаки мошенников становятся все разнообразнее. Среди наиболее распространенных угроз:

  • кража персональных данных (логины, пароли, паспортные данные);

  • фишинг и поддельные сайты, маскирующиеся под банки;

  • вирусы и вредоносные программы на телефонах и компьютерах;

  • звонки «от сотрудников банка» и других организаций, когда человека вынуждают назвать коды;

  • оформление кредита на чужое имя.

Все эти сценарии направлены на то, чтобы получить доступ к деньгам клиента или навязать заем.

Современные технологии защиты

Финансовые организации отвечают на вызовы комплексно. В числе ключевых решений:

  1. Двухфакторная аутентификация — подтверждение входа и операций через СМС, push-уведомления или токены.

  2. Биометрия — вход по отпечатку пальца, распознавание лица или голоса.

  3. Шифрование данных — защита информации на всех этапах передачи.

  4. Машинное обучение и нейросети — анализ поведения клиента и выявление подозрительных транзакций.

  5. Системы мониторинга — автоматическая блокировка заявок, которые выглядят сомнительно.

Благодаря сочетанию этих технологий банки закрывают большинство «дыр» еще до того, как клиент заметит угрозу.

Как банки проверяют заемщика

Проверка личности — ключевой этап. Данные сверяют с государственными базами, подключают скоринговые системы, которые оценивают надежность клиента.

Технологии отслеживают и устройство, с которого подается заявка: если она приходит с необычного IP-адреса или в нетипичное время, система может запросить дополнительное подтверждение.

Что должен делать сам клиент

Даже самая совершенная защита может не помочь, если человек сам раскрывает данные. Чтобы избежать проблем, соблюдайте простые правила:

  • пользуйтесь только официальными сайтами и приложениями;

  • подключите уведомления по счетам;

  • не сообщайте третьим лицам коды и пароли;

  • обновляйте антивирус и проверяйте смартфон на вредоносные программы.

Когда банк и клиент действуют вместе, онлайн-кредитование становится максимально безопасным.